Evite empréstimos para lazer ou compras impulsivas

Em um cenário econômico desafiador, saber administrar o crédito é fundamental para manter a saúde financeira. Tomar decisões financeiras conscientes pode ser a diferença entre liberdade e endividamento.

O panorama do crédito no Brasil

Em 2025, o estoque de empréstimos pendentes no país ultrapassa R$ 6,6 trilhões, com um crescimento moderado de 0,7% em abril. As projeções do Banco Central e da Febraban apontam expansão de crédito entre 9% e 9,6%, abaixo dos 10,5% registrados em 2024.

Ao analisar a distribuição, nota-se que o crédito para famílias cresce 11,5% no acumulado anual, contra 7,4% para empresas. Para este ano, o BC estima 9,3% de alta para famílias e 7,3% para empresas, demonstrando um ambiente de maior cautela.

Desaceleração e riscos de inadimplência

O ritmo de crescimento do crédito vem desacelerando devido à alta dos juros e expectativa de inadimplência. A taxa projetada para 2025 é de 4,7%, acima dos 4,5% de 2024, sinalizando preocupação crescente das instituições financeiras.

O ciclo de alta da Selic e o cenário macroeconômico pressionam a capacidade de pagamento de famílias e pequenas empresas, exigindo análise criteriosa antes de contrair qualquer dívida não essencial.

Os efeitos dos juros altos

A política monetária restritiva torna o crédito mais caro. A elevação da Selic encarece as parcelas de empréstimos, reduzindo o poder de compra e elevando o custo de vida.

O consumidor que recorre ao crédito para lazer ou consumo impulsivo acaba pagando muito mais, comprometendo orçamento e pagando juros abusivos no rotativo do cartão ou em empréstimos pessoais de curto prazo.

A expansão das fintechs de crédito digital

O setor de fintechs de crédito digital mostra forte crescimento. Entre 2022 e 2023, a base de clientes pessoa física saltou de 25,6 milhões para 46,7 milhões, um aumento de 82%.

Em 2023, o volume de crédito concedido por essas plataformas subiu 52%, alcançando R$ 21,1 bilhões. A diversificação de produtos inclui crédito pessoal não consignado e cartões, com taxas reduzidas em alguns segmentos.

No entanto, o rotativo de cartão de crédito nas fintechs registra juros de 242,4% ao ano, ainda muito superiores ao que grande parte dos consumidores pode suportar, levando a altos níveis de inadimplência em compras impulsivas.

Consequências do crédito fácil para lazer e compras impulsivas

Recorrer a empréstimos para viagens, festas ou aquisições não planejadas traz riscos sérios. O endividamento crescente pode comprometer grande parte da renda disponível, dificultando o pagamento de contas básicas.

• Superendividamento e aumento de atrasos
• Diminuição da capacidade de poupança e investimento
• Estresse e impacto na qualidade de vida familiar
• Dependência contínua de crédito para cobrir despesas

Como evitar dívidas impulsivas

Para não cair na armadilha do crédito fácil, é essencial adotar práticas saudáveis de controle financeiro e planejar cada gasto.

• Planejamento financeiro familiar: defina orçamento mensal e metas de economia.
• Comparar taxas e prazos antes de contratar qualquer crédito.
• Priorizar o uso de recursos próprios ou alternativas como consórcio.
• Reservar um fundo de emergência para imprevistos e evitar empréstimos.

Construindo um futuro financeiro saudável

Evitar empréstimos para lazer ou compras impulsivas é um passo crucial para manter o equilíbrio financeiro. Com fazer escolhas financeiras conscientes, você protege seu patrimônio e assegura tranquilidade.

Invista em educação financeira para tomar decisões mais seguras, fortalecer sua confiança e conquistar objetivos de longo prazo. Lembre-se: o maior retorno vem de escolhas responsáveis e sustentáveis.